Para realizar este proyecto apóyate con la clase 14. El proceso de planeación financiera.

Lee atentamente el problema y desarrolla las 5 fases del proceso de solución.

Entender las finanzas personales es algo básico para manejar el día a día en un hogar. Todas las economías domésticas son susceptibles de una planificación y organización financiera en mayor o menor medida (Bancomer, 2018), sin embargo, se suelen cometer errores como la falta de planificación, seguimiento y control de los recursos que derivan en mayores riesgos, falta de liquidez, poca disponibilidad y excesos de deuda. En el caso de los hogares mexicanos solo el 41% planifica habitualmente su presupuesto y el 20% hace un seguimiento riguroso de sus gastos. El 34% considera que podría cubrir un gasto importante imprevisto y el 70% ha enfrentado dificultades habituales u ocasionales para cubrir gastos básicos tales como alimentos y vivienda. Además, casi dos tercios de los mexicanos manifiestan una mayor orientación al presente y no al futuro, solo el 28% de las personas de menos de 60 años cuentan con planes para cubrir completamente sus gastos de la vejez después de la jubilación, y apenas algo más de un tercio de los mayores de 60 años han tomado medidas para afrontar los gastos de la tercera edad (Encuesta de Capacidades Financieras de México -Banco Mundial, 2013). Por otra parte, se ha observado un incremento en los niveles de endeudamiento de los hogares entre 2014 y 2019 con tasas de crecimiento de más del 50% (Banco Internacional de Pagos – BIP, 2020).

La planificación financiera es un proceso que reporta grandes beneficios para la economía familiar, pero puede resultar muy complejo para los responsables de tomar las decisiones en su gestión sobre todo en el caso de México, donde las estadísticas indican que al cierre de 2015 la población total registrada fue de 119, 530,753 millones de habitantes distribuidos en 32 entidades federativas, donde el 51.4% son mujeres y el 48.6% son hombres con una mediana de edad de 27 años y en mayor medida con prevalencia (53.5%) en el nivel básico de escolaridad (Instituto Nacional de Estadística y Geografía – INEGI, 2015). En lo referido al nivel de ingreso de la población y de acuerdo con el Consejo Nacional de Evaluación de la Política Social (CONEVAL) al cierre de 2018, el 41.9% de la población mexicana (52.4 millones de personas) se encontraban viviendo en situación de pobreza y de este total el 7.4% en pobreza extrema. A ello se le adicionan carencias sociales en relación con el acceso a la seguridad social (57.3% de la población sin acceso), los servicios básicos de alimentación (20.4% sin acceso) y la carencia de servicios básicos de vivienda (19.8% sin acceso). Si bien es cierto que se han alcanzado avances significativos en estos indicadores a nivel de país, hoy en día todavía son muchos los mexicanos que carecen de los servicios básicos para tener una vida digna. Estos argumentos nos sugieren que las diferencias en los niveles de planificación financiera en las familias mexicanas puedes ser explicados través de las características y los niveles que reflejan diversos factores sociodemográficos de la región.